退休计划:对您和您的企业都有好处

为您的小型企业制定退休计划似乎令人生畏,但它可以增加您作为雇主的吸引力,提供大量税收减免,并帮助您为自己的未来做好准备。 

退休计划福利

作为小企业主,您知道规划未来很重要。为退休做计划和储蓄取决于您,在日常经营企业的杂草中很容易被忽视。 

退休计划为您和您的企业提供了许多好处,包括:

  • 证明你是一个成熟的雇主
  • 吸引潜在员工
  • 留住现有员工
  • 您、您的员工和您的企业的税收优惠(取决于计划的类型)

要建立和维护小型企业退休计划,建议与具有退休计划专业知识的财务顾问合作。可以随时为您的企业制定退休计划,但对于大多数类型的计划,计划更改必须在每年 10 月之前进行。 

个人计划

如果您独自经营您的企业,您可以通过多种方式为退休积累储备金。 

传统爱尔兰共和军 

如果您没有员工,传统 IRA(个人退休账户)可能是您最好和最简单的选择。如果您计划每年为退休储蓄 6,000 美元或更少,传统 IRA 是理想的选择。

传统 IRA 是个人账户,而不是雇主赞助的账户。对传统 IRA 的供款可能是免税的,这意味着您无需为您支付的款项缴纳联邦所得税(传统 IRA 供款通常被称为税前供款)。由于这种税收优势,您的供款收入是递延税款的——直到您在退休年份进行合格的提款之前,它们不会被征税。 

罗斯爱尔兰共和军

罗斯爱尔兰共和军 与传统 IRA 类似,不同之处在于缴款在缴款当年征税(Roth IRA 缴款通常称为税后缴款)。

由于预先对 Roth IRA 供款缴纳税款,因此一旦您达到退休年龄,合格的 Roth IRA 提款是免税的。这是使您的资金增长而无需为主要投资或增长支付额外税款的有效方式!

SEP-IRA

SEP-IRA 也类似于传统 IRA,也适用于所有者是唯一雇员的小型企业。 

对 SEP-IRA 的供款可以免税。缴款限额通常约为您企业利润的四分之一。 SEP-IRA can 由拥有多名员工的企业使用,但对于此退休计划,企业是每位员工的主要贡献者 - 因此对于雇用超过一名员工的企业来说通常效率低下且成本高昂。 

SEP-IRA 的一个独特优势是您可以在给定年份的报税截止日期之前的任何时间供款。 

个人 401(k)

如果您拥有的企业只雇用您自己和配偶,您可能需要考虑个人 401(k) 计划。 

个人 401(k) 的供款限额为您收入的 100%,最高为 20,500 美元。另外,您可以匹配自己的贡献。建议咨询财务顾问,根据您的具体情况定制个人 401(k)。 

小团队计划

简单IRA

简单IRA 退休计划对于拥有 1-100 名员工的小型企业来说很常见。 

对于这种类型的计划,员工是主要贡献者,业务匹配到员工贡献的一定数量或百分比。 2022 年的供款限额为 14,000 美元,雇主匹配通常为员工供款的 3%。 

SIMPLE IRA 计划相对容易以最低成本设置。 

小型计划 401(k)

小型计划 401(k) 非常适合拥有超过 100 名员工的企业,或希望贡献超过其他类型小型企业退休计划限制的企业。 

启动和维护 401(k) 计划需要更多的管理时间和成本,因为必须满足许多合规要求。然而,这项投资可能是值得的,因为员工最多可以贡献其收入的 100%,最高可达 20,500 美元,而且您的企业可以更好地控制您的雇主匹配。

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